Alors que le secteur de la restauration subit les effets de la pandémie de COVID-19, nombreux sont ceux qui attendent leur dû au titre de la loi CARES - le plan d'aide de 2 200 milliards de dollars destiné à stimuler et à sauvegarder l'économie par le biais d'une distanciation sociale.

Sur ce montant, 349 milliards de dollars ont été alloués à l'association des petites entreprises (SBA) pour qu'elle les distribue sous forme de prêts aux petites entreprises - comme les restaurants et les bars - qui sont touchées par les règles de mise à l'abri.

Le programme de protection des salaires (PPP) a pour but de vous aider à couvrir les dépenses liées à votre masse salariale, y compris les salaires, les traitements et les avantages sociaux. Il est censé aider les petites entreprises, comme les restaurants, qui ne peuvent pas fonctionner normalement pendant les fermetures.

Il y a un long chemin à parcourir entre l'éligibilité et l'obtention d'un prêt, et beaucoup d'informations différentes (et parfois contradictoires) circulent. Obtenir l'aide dont vous et vos employés avez besoin ne devrait pas être aussi effrayant qu'une pandémie : voici dix choses que vous devez savoir pour demander un prêt PPP.

Avant de commencer, vous pouvez trouver le formulaire de demande de l'emprunteur ici.

Veuillez noter que les informations fournies sur ce site web ne constituent pas, et ne sont pas destinées à constituer, un avis juridique ; au contraire, toutes les informations, le contenu et les documents disponibles sur ce site le sont à des fins d'information générale uniquement.

1. Seules les petites entreprises peuvent poser leur candidature

Conformément à la loi CARES, toute petite entreprise comptant 500 employés ou moins et en activité au 15 février 2020 peut bénéficier d'un prêt de la SBA.

2. Faire une demande auprès d'un prêteur agréé par la SBA

Les fonds de relance ne peuvent être obtenus qu'auprès de prêteurs agréés : voici une liste de tous les prêteurs agréés par la SBA dans le pays. Nous vous recommandons de faire votre demande par l'intermédiaire d'un prêteur avec lequel vous avez déjà une relation bancaire afin d'accélérer le processus.

3. Pas de nantissement ni de garanties personnelles nécessaires

Contrairement à d'autres prêts proposés par la SBA, tels que le Economic Injury Disaster Loan, vous n'avez pas besoin d'offrir des garanties ou des sûretés personnelles lors de votre demande de prêt.

4. Les prêts peuvent être contractés jusqu'à 250 % de votre salaire mensuel moyen en 2019.

Vous aurez besoin de quelques livres bien tenus pour en tirer le meilleur parti, mais la limite est plafonnée à 10 millions de dollars et à 100 000 dollars d'indemnités par employé.

5. De l'argent est prêté à un taux d'intérêt de 1 % avec un délai de remboursement de deux ans.

Selon les dernières directives de la SBA(qui sont encore susceptibles d'être modifiées), les prêts sont accordés avec ce taux d'intérêt afin d'éviter un trop grand nombre de pertes pour les prêteurs. À l'origine, ce taux était fixé à 0,5 %.

6. Les prêteurs vous demanderont de certifier de bonne foi que vous avez besoin de ce prêt.

Cela signifie que vous devez démontrer que ce prêt aidera votre entreprise à poursuivre ses activités. Vous devez prouver que le prêt servira à payer vos employés et à les maintenir en poste pendant cette période d'incertitude économique. Vous aurez besoin de documents concernant les travailleurs, leurs salaires ou traitements, ainsi que les paiements d'intérêts hypothécaires couverts, les paiements de loyers couverts et les services publics couverts. Vous trouverez cette liste plus loin dans le blog ici.

7. Le prêt est destiné à couvrir les dépenses liées aux salaires

• Les coûts salariaux, selon le PPP, sont les suivants :
• Salaires, commissions, traitements et pourboires
• Prestations de soins de santé
• Indemnités de maladie, indemnités de vacances, indemnités de congés familiaux ou médicaux
  

8. Les coûts salariaux n'incluent pas actuellement les paiements effectués aux entrepreneurs indépendants.

Le capital du prêt consacré au paiement des salaires sera annulé, sous certaines conditions

Pour autant que vous consacriez au moins 75 % du prêt à des dépenses salariales, le prêt sera annulé à la fin de la période de 8 semaines suivant la souscription du prêt. La période dite couverte, c'est-à-dire la période pendant laquelle les dépenses peuvent être couvertes par le prêt, s'étend du 15 février au 20 juin 2020. Vous pouvez choisir les 8 semaines couvertes lors de la souscription du prêt.

100 % de l'argent que vous retirez pour les coûts salariaux sera remis, à condition que vous ne licenciiez pas d'employés. Le montant exonéré sera réduit de la différence d'effectif entre le 15 février 2019 et le 30 juin 2019, ou entre le 1er janvier 2020 et le 29 février 2020.

Si vous consacrez plus de 25 % du prêt à des dépenses non salariales, l'argent supplémentaire que vous avez dépensé ne sera pas annulé. Cela signifie que vous devrez payer tout ce que vous utilisez pour couvrir vos stocks, vos coûts d'exploitation ou toute autre dépense de l'entreprise.

9. Les prêts peuvent être souscrits pour une période allant jusqu'à 10 ans.

Pour les dépenses non salariales, vous pouvez fixer la période de paiement jusqu'à 10 ans et différer le paiement entre six mois et un an à compter de la date de signature.

10. Vous aurez besoin d'informations comptables à jour pour votre demande

Pour remplir complètement la demande, vous aurez besoin de ces formulaires fiscaux :

• Votre rapport de paie pour l'année civile se terminant le 31 décembre 2019
• Votre rapport de paie pour la période du 4/1/2019 au 3/31/2020 (ou la date applicable la plus proche)
• La part des primes d'assurance maladie payées par l'employeur au cours des 12 derniers mois.
• La contrepartie de l'employeur pour les avantages 401(k) versés au cours des 12 derniers mois.
• La part de l'employeur dans les impôts locaux ou d'État (SUTA)

Prenez note de tout employé dont la résidence principale se trouve en dehors des États-Unis. Toutefois, vous pouvez inclure des employés qui ne sont pas citoyens américains, à condition qu'ils résident aux États-Unis.

Voici une excellente ressource pour comprendre comment calculer vos coûts salariaux dans le cadre d'une demande de prêt PPP, en calculant le montant maximum que vous pouvez demander. En résumé :

• Agréger vos coûts salariaux totaux YtY
• Soustraire les salaires versés supérieurs à 100 000
• Calculer les coûts mensuels en les divisant par 12
• Multiplier par 2,5
• Profit

Dans ces coûts salariaux totaux, veillez à inclure les pourboires de vos employés (sur la base de vos registres ou d'une estimation de bonne foi), les indemnités de congé et les charges sociales.

Informations et ressources supplémentaires

Les informations ci-dessus concernent principalement les restaurants (et autres petites entreprises) qui emploient des salariés. Les entrepreneurs individuels et les indépendants peuvent également demander des prêts PPP en leur nom propre. Les calculs sont différents (et produiront probablement des montants plus faibles) et ils ne peuvent pas inclure des éléments tels que les pourboires et les indemnités de congé, mais ils sont toujours couverts par le programme.

Le projet de loi est entouré d'une grande confusion et de nombreux articles le critiquent. Il n'est pas parfait et la présidente de la Chambre des représentants, Nancy Pelosi, est à l'origine d'une deuxième série de mesures de relance qui devraient être mises en œuvre avant la fin du mois d'avril. L'un des points de désaccord avec les prêts est de savoir s'il faut utiliser les coûts bruts ou les coûts nets qui prennent en compte les retenues d'impôts sur les salaires.

Le texte de la loi CARES suggère d'utiliser les coûts bruts, mais de nombreux prêteurs demandent les coûts nets. Certains pensent que le projet de loi a été rédigé dans le but de limiter le montant qui peut être annulé, afin que le gouvernement n'annule pas l'argent qu'il se doit à lui-même par le biais des impôts, mais il est encore nécessaire de clarifier les choses. Nous vous tiendrons au courant dès que nous en aurons la certitude, mais pour l'instant, il est dans votre intérêt d'opter pour les coûts bruts et d'effectuer les ajustements nécessaires lorsque vous discuterez avec votre prêteur.

Le MarketMan peut vous aider

Dans l'ensemble, le projet de loi est destiné à vous aider à maintenir la lumière allumée et à conserver vos employés. La situation sera difficile pour le secteur de la restauration, mais tout porte à croire que lorsque le pays se redressera, la demande dans ce secteur augmentera elle aussi. Nous sommes là pour vous aider à traverser cette période par tous les moyens possibles - nous offrons notre produit complet gratuitement pendant 60 jours à tous les nouveaux clientsou jusqu'à la réouverture, afin d'aider nos clients à survivre à cette catastrophe unique.

Si vous avez besoin d'une aide supplémentaire ou si vous avez des questions, contactez votre prêteur local pour plus d'informations. La procédure peut varier d'un prêteur à l'autre. Bonne chance - nous avons hâte de vous retrouver lorsque le pays sera à nouveau ouvert aux affaires.

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